跨境人民币结算给银企带来的机遇与挑战
时间：2012-07-13 13:54:25 来源：中国贸易金融年会 【大 中 小】点击： (2011年年会)
主题之一：跨境人民币结算业务给银行和企业带 来的机遇与挑战主持人：贸易金融专业委员会常务副主任 中国银行公司金融总部（国际结 算）......
主题之一：跨境人民币结算业务给银行和企业带 来的机遇与挑战
主持人：贸易金融专业委员会常务副主任 中国银行公司金融总部（国际结 算）总经理 程 军
嘉 宾：
主持人 程军
国际金融危机后，各国都意识到要建立一个多元化的货币体系。近几年，中国对外经济贸易的规模持续增长，人民币汇率稳步走强，国际市场对人民币的认知和接受 程度也逐渐加强，人民币成为国际货币是大势所趋。从2009年7月我国跨境人民币结算试点启动以来，特别是2010年6月份试点范围扩大后，跨境人民币的 结算量保持快速增长，刚才李司长也向大家做了透露，今年1季度全国跨境人民币结算量已超3600亿元，去年全年的结算量是5100亿元。今年一季度的跨境 投融资也达到了200多亿元，应该讲，我们的发展速度是非常迅猛的。
跨境人民币结算业务的进一步快速发展要靠两方面，一方面是国家有关政策配套，要逐渐放开市场；第二方面是企业和银行的密切合作，特别是银行的产品创新。不 能局限于传统意义上的跨境结算问题，还要在海外培育一个健康、快速发展的人民币离岸市场，包括存款、贷款、理财、证券、现金方面，这些都需要企业界和银行 界投入更多的力量，也只有把这个市场培育起来，银行和企业才可以从中得到更多的好处。
华为技术有限公司 张 帆
华为公司作为第一批跨境人民币试点企业，2010年总业务量约101亿人民币。从2009年试点不到1亿人民币的结算量，到2010年的101亿，发展十 分迅速。从结构上来看，这101亿中95%是贸易项下的，5%为资本项下，从内部结构上讲，80%左右还是关联公司之间的人民币交易。华为作为比较大的出 口企业，业务已遍布全球，和客户签约的币种达到108种，其中可流通货币101种，我们更需要本币走出去作为可交易货币，来规避风险。
人民币是规避企业外汇风险一个很好的手段，也是一个很好的选择。其实我们有很多客户，比如非洲、拉美客户都愿意选择人民币进行交易。从企业的角度讲，我们 在人民币走出去的过程中遇到一些困难，也就是第三方获取人民币的问题，很多客户愿意拿人民币和我们交易，但是取得人民币的渠道非常有限，取得成本非常高。今后我们希望创造和客户共赢的良性循环方式。人民币走出去的过程，是一个润物细无声的过程，同时要加上关键事件的推动，两点结合起来人民币才能真正走出 去。人民币走出去还有很大的空间，如果人民币能真正走出去，走到全世界，形成一个大的循环，我的客户获得人民币，我的供应商愿意接受人民币，这才是个真正 的循环。
中国建设银行国际业务部 陈力平
现在央行推进人民币走出去，建行在这个过程中也积极参与，而且行领导都非常关注这个业务，给予资源的倾斜。我们有四点经验或者说体会。
第一，产品创新和产品服务要跟上去。跨境人民币结算业务与以往传统的国际结算和贸易融资还是有区别的，要把海外客户需求与国内客户需求结合在一起，在两个市场的客户需求基础上，创新新的产品模式，满足客户需要，也就是产品创新要跟上。
第二，海外机构要跟得上。建行在海外已有十多家经营机构，以前都是以美元、欧元等外币结算为主。这些金融机构关注走出去的企业，也关注当地企业。现在他们有一个新思维，把币别跟客户需求结合，人民币成为新的融资结算货币，海外机构的服务一定要跟上。
第三，对政策的理解消化要跟得上。跨境人民币结算政策变化很大，只有把央行的货币政策，最主要是人民币跨境政策理解、消化，再结合客户需求，才能够把这项业务推进得扎实有力。
第四，对客户需求的理解要跟得上。现在市场上人民币跨境结算普遍受欢迎，但是也出现了一些客户套利的需要。企业在走出去过程中，如何让国外业主接受人民 币？怎么能让海外进口商获得人民币？我们的解决方案是，跟走出去的企业一起探讨，国外业主手里的资源可以出口到中国来，我们可以用人民币支付过去，这是综 合性的解决方案，来推动人民币真正走出去。另外，对国内客户需求的挖掘也是必要的，挖掘客户的海外交易对手的真正需求在哪里，银行提供整体解决方案，才能 够真正把人民币推出去，也能够替我们走出去的企业解决实际问题。
交通银行国际业务部 郑家渡
跨境人民币业务的发展和推进，对商业银行是一个巨大的机会。跨境人民币业务顺应了市场需求，不单是在国际贸易领域增加了一个币种，尤其对中国企业来讲，原 来的国际贸易只能用对方的货币，或者第三国货币，现在我们可以用本国货币，无论在改善贸易条件方面还是减少贸易成本方面，都是一个巨大的成功。对商业银行 的机遇主要在于，在国际贸易中，我们的各种产品都是从外面学习来的，然后再去参与、争取发言权，在跨境人民币结算领域中，只能由我们中资金融机构、银行起 主导作用。但是银行和金融机构需要全面、慎重的考虑并合理的处理涉及跨境人民币结算领域的问题，才能给企业提供良好的发展开端，同时给金融机构带来巨大的 机遇和挑战。
首先，相对于接近3万亿美元的国际贸易结算量来讲，人民币跨境结算还没有占到一个可观的比例，还有很大的发展空间。这对商业银行提出了考验，我们在制度安排、产品推出、系统建设、风控管理、反洗钱等各个方面，要有充足的准备。
第二，跨境人民币结算的推出顺应市场的发展，境内中资企业在这方面对银行提出了很高要求，我们要改善以前那种银行产品和企业需求相对独立的状况，将两者很好的结合。
第三，近几年人民币的发展十分迅速，部分得益于目前的人民币升值预期和境内外的逆差。一旦这些因素逐步消落，或者说这些因素一旦不作为推动境外人民币发展 的强有力因素，那么商业银行就要不断提升对产品和服务的创新，从而使跨境人民币结算稳健、持续、健康、良好的发展，这也是一个挑战。
第四，人民币跨境业务的发展需要一个非常好的国际市场，结算、清算互相通流，如何选择好的投资渠道也是一个挑战。这方面银行只是其中一个参与者，可能要有赖于企业、银行、境内外监管单位和广大境内外企业对跨境人民币业务的认可和接受程度。
中信银行国际业务部 周华
中信银行在发展人民币跨境业务方面取得了一些进展，从业务量、业务品种、涉及的国别以及产品的覆盖方面，都比较全面，很重要的因素是以客户为中心。
跨境人民币结算业务是依托于强大的国际业务的基础。中信作为第二梯队银行，在网点、规模、人员方面都缺乏竞争优势，我们做的更多的是提供更好的服务，更加 集中、精确的细分客户群，并为精确、细分后的客户群提供更好的金融服务。所以中信银行在业务方面更多强调的是服务，是解决方案，强调的是要清晰了解客户需 求，了解客户的每一步操作环节，来提高金融解决方案的针对性和服务的细致性，以及对客户的个性化服务，这在人民币跨境业务中也取得了一定成效。比如在北京 地区服务一些大型企业，是把香港作为一个融资平台，还是一个现金管理平台，还是风险控制平台，我们的服务方案是不同的。
人民币跨境业务在全国范围内扩大，无疑给银行提供了更多的服务机会。在产品创新方面我们要跟进人民银行的部署，人民币在贸易方面、在直接投资方面能做到什 么，能为大家提供什么，这对我们提出了更多挑战。商业银行面临的另一个挑战是，怎么能为境外合作伙伴在国内提供更多的人民币产品？作为国内中资商业银行， 我们能不能配合人民银行开放金融市场，为外商提供更多的金融服务、理财服务、结算服务，对我们既是挑战又是机遇。在人民银行的政策指引下，我们在相关方面 下功夫去做，坚持以客户为中心，以客户的需求为基础，创新产品和服务，为客户提供更多、更好、更灵活、更便捷的解决方案。
主持人：贸易金融专业委员会常务副主任 中国银行公司金融总部（国际结 算）总经理 程 军
嘉 宾：
中国建设银行国际业务部总经理助理 陈力平
交通银行国际业务部总经理 郑家渡
中信银行国际业务部总经理 周 华
华为技术有限公司外汇管理部部长 张 帆
主持人 程军
国际金融危机后，各国都意识到要建立一个多元化的货币体系。近几年，中国对外经济贸易的规模持续增长，人民币汇率稳步走强，国际市场对人民币的认知和接受 程度也逐渐加强，人民币成为国际货币是大势所趋。从2009年7月我国跨境人民币结算试点启动以来，特别是2010年6月份试点范围扩大后，跨境人民币的 结算量保持快速增长，刚才李司长也向大家做了透露，今年1季度全国跨境人民币结算量已超3600亿元，去年全年的结算量是5100亿元。今年一季度的跨境 投融资也达到了200多亿元，应该讲，我们的发展速度是非常迅猛的。
跨境人民币结算业务的进一步快速发展要靠两方面，一方面是国家有关政策配套，要逐渐放开市场；第二方面是企业和银行的密切合作，特别是银行的产品创新。不 能局限于传统意义上的跨境结算问题，还要在海外培育一个健康、快速发展的人民币离岸市场，包括存款、贷款、理财、证券、现金方面，这些都需要企业界和银行 界投入更多的力量，也只有把这个市场培育起来，银行和企业才可以从中得到更多的好处。
华为技术有限公司 张 帆
华为公司作为第一批跨境人民币试点企业，2010年总业务量约101亿人民币。从2009年试点不到1亿人民币的结算量，到2010年的101亿，发展十 分迅速。从结构上来看，这101亿中95%是贸易项下的，5%为资本项下，从内部结构上讲，80%左右还是关联公司之间的人民币交易。华为作为比较大的出 口企业，业务已遍布全球，和客户签约的币种达到108种，其中可流通货币101种，我们更需要本币走出去作为可交易货币，来规避风险。
人民币是规避企业外汇风险一个很好的手段，也是一个很好的选择。其实我们有很多客户，比如非洲、拉美客户都愿意选择人民币进行交易。从企业的角度讲，我们 在人民币走出去的过程中遇到一些困难，也就是第三方获取人民币的问题，很多客户愿意拿人民币和我们交易，但是取得人民币的渠道非常有限，取得成本非常高。今后我们希望创造和客户共赢的良性循环方式。人民币走出去的过程，是一个润物细无声的过程，同时要加上关键事件的推动，两点结合起来人民币才能真正走出 去。人民币走出去还有很大的空间，如果人民币能真正走出去，走到全世界，形成一个大的循环，我的客户获得人民币，我的供应商愿意接受人民币，这才是个真正 的循环。
中国建设银行国际业务部 陈力平
现在央行推进人民币走出去，建行在这个过程中也积极参与，而且行领导都非常关注这个业务，给予资源的倾斜。我们有四点经验或者说体会。
第一，产品创新和产品服务要跟上去。跨境人民币结算业务与以往传统的国际结算和贸易融资还是有区别的，要把海外客户需求与国内客户需求结合在一起，在两个市场的客户需求基础上，创新新的产品模式，满足客户需要，也就是产品创新要跟上。
第二，海外机构要跟得上。建行在海外已有十多家经营机构，以前都是以美元、欧元等外币结算为主。这些金融机构关注走出去的企业，也关注当地企业。现在他们有一个新思维，把币别跟客户需求结合，人民币成为新的融资结算货币，海外机构的服务一定要跟上。
第三，对政策的理解消化要跟得上。跨境人民币结算政策变化很大，只有把央行的货币政策，最主要是人民币跨境政策理解、消化，再结合客户需求，才能够把这项业务推进得扎实有力。
第四，对客户需求的理解要跟得上。现在市场上人民币跨境结算普遍受欢迎，但是也出现了一些客户套利的需要。企业在走出去过程中，如何让国外业主接受人民 币？怎么能让海外进口商获得人民币？我们的解决方案是，跟走出去的企业一起探讨，国外业主手里的资源可以出口到中国来，我们可以用人民币支付过去，这是综 合性的解决方案，来推动人民币真正走出去。另外，对国内客户需求的挖掘也是必要的，挖掘客户的海外交易对手的真正需求在哪里，银行提供整体解决方案，才能 够真正把人民币推出去，也能够替我们走出去的企业解决实际问题。
交通银行国际业务部 郑家渡
跨境人民币业务的发展和推进，对商业银行是一个巨大的机会。跨境人民币业务顺应了市场需求，不单是在国际贸易领域增加了一个币种，尤其对中国企业来讲，原 来的国际贸易只能用对方的货币，或者第三国货币，现在我们可以用本国货币，无论在改善贸易条件方面还是减少贸易成本方面，都是一个巨大的成功。对商业银行 的机遇主要在于，在国际贸易中，我们的各种产品都是从外面学习来的，然后再去参与、争取发言权，在跨境人民币结算领域中，只能由我们中资金融机构、银行起 主导作用。但是银行和金融机构需要全面、慎重的考虑并合理的处理涉及跨境人民币结算领域的问题，才能给企业提供良好的发展开端，同时给金融机构带来巨大的 机遇和挑战。
首先，相对于接近3万亿美元的国际贸易结算量来讲，人民币跨境结算还没有占到一个可观的比例，还有很大的发展空间。这对商业银行提出了考验，我们在制度安排、产品推出、系统建设、风控管理、反洗钱等各个方面，要有充足的准备。
第二，跨境人民币结算的推出顺应市场的发展，境内中资企业在这方面对银行提出了很高要求，我们要改善以前那种银行产品和企业需求相对独立的状况，将两者很好的结合。
第三，近几年人民币的发展十分迅速，部分得益于目前的人民币升值预期和境内外的逆差。一旦这些因素逐步消落，或者说这些因素一旦不作为推动境外人民币发展 的强有力因素，那么商业银行就要不断提升对产品和服务的创新，从而使跨境人民币结算稳健、持续、健康、良好的发展，这也是一个挑战。
第四，人民币跨境业务的发展需要一个非常好的国际市场，结算、清算互相通流，如何选择好的投资渠道也是一个挑战。这方面银行只是其中一个参与者，可能要有赖于企业、银行、境内外监管单位和广大境内外企业对跨境人民币业务的认可和接受程度。
中信银行国际业务部 周华
中信银行在发展人民币跨境业务方面取得了一些进展，从业务量、业务品种、涉及的国别以及产品的覆盖方面，都比较全面，很重要的因素是以客户为中心。
跨境人民币结算业务是依托于强大的国际业务的基础。中信作为第二梯队银行，在网点、规模、人员方面都缺乏竞争优势，我们做的更多的是提供更好的服务，更加 集中、精确的细分客户群，并为精确、细分后的客户群提供更好的金融服务。所以中信银行在业务方面更多强调的是服务，是解决方案，强调的是要清晰了解客户需 求，了解客户的每一步操作环节，来提高金融解决方案的针对性和服务的细致性，以及对客户的个性化服务，这在人民币跨境业务中也取得了一定成效。比如在北京 地区服务一些大型企业，是把香港作为一个融资平台，还是一个现金管理平台，还是风险控制平台，我们的服务方案是不同的。
人民币跨境业务在全国范围内扩大，无疑给银行提供了更多的服务机会。在产品创新方面我们要跟进人民银行的部署，人民币在贸易方面、在直接投资方面能做到什 么，能为大家提供什么，这对我们提出了更多挑战。商业银行面临的另一个挑战是，怎么能为境外合作伙伴在国内提供更多的人民币产品？作为国内中资商业银行， 我们能不能配合人民银行开放金融市场，为外商提供更多的金融服务、理财服务、结算服务，对我们既是挑战又是机遇。在人民银行的政策指引下，我们在相关方面 下功夫去做，坚持以客户为中心，以客户的需求为基础，创新产品和服务，为客户提供更多、更好、更灵活、更便捷的解决方案。
